私人貸款比較
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申請私人貸款15大FAQs
1. 甚麼是私人貸款？
私人貸款是指個人向銀行或財務機構借款，以滿足個人的資金需求。此類貸款通常用於支付日常開支、應急情況、房屋裝修、教育費用等。私人貸款通常需要在一定期限內還清，並且會根據您的信用歷史和還款能力來確定貸款條件。
2. 申請私人貸款一般要有甚麼條件？
每家金融機構的要求可能有所不同，但一般需要滿足以下條件：
年齡要求：通常申請人須年滿18歲。
穩定收入：需要有一份穩定的工作或其他可證明的收入來還款。
信貸歷史：金融機構會評估您的信用歷史，包括您的信用評分和過去的還款紀錄。
債務比率：金融機構可能會考慮借款人的債務比率，以確定其還款能力。
3. 申請私人貸款一般可借幾多錢？
貸款金額取決於個人情況和貸款機構的政策。一般情況下，通常金融機構會考慮借款人的收入、信用評分和債務比率等因素來確定貸款金額。可以向金融機構詢問他們的貸款金額範圍，以了解具體選擇。
4. 申請私人貸款需時多久？
申請私人貸款的時間可以因金融機構和貸款額度而異。一般而言，申請過程需要填寫申請表格、提供所需文件並等待審核和批准。審核和批准的時間可能需要幾個工作日或更長時間。個別網上貸款的批核時間會較短，可以在私人貸款比較平台中了解更多。
5. 申請私人貸款需要甚麼程序？
申請私人貸款一般需要以下程序：
研究及比較：了解不同金融機構提供的貸款產品，比較利率、貸款條件和還款選項。
確定貸款需求：確定需要借款的金額和貸款期限，這樣可以更準確地選擇適合的貸款產品。
提交申請：填寫貸款申請表格，提供所需的個人信息和文件，例如身份證明、收入證明、銀行賬戶信息等。
審核和批准：金融機構將審核您的申請，包括檢查的信用評分、收入和其他相關信息。如果您的申請被批准，將收到貸款合同和還款計劃。
簽署合同：詳細閱讀合同內容，確保您理解貸款條款和利率。如果您同意，簽署貸款合同。
資金入賬：合同簽署完成後，貸款金額將被撥付到指定的銀行賬戶中。
6. 沒有收入證明可以申請私人貸款嗎？
申請私人貸款一般要求提供收入證明，如果沒有收入證明，有機會提供銀行月結單等證明文件，以證明自己擁有還款能力。
7. 如何選擇適合的貸款機構？
借款人可根據財務機構的聲譽、申請程序方便程度及實際年利率高低等因素決定選用哪一間貸款機構。
8. 可以向銀行同時申請兩個私人貸款並獲得批核嗎？
一般來說，同時申請兩個私人貸款會增加銀行的風險，因此銀行通常不會同時批核兩個貸款申請。
9. 申請私人貸款會影響信貸評分嗎？
大家申請私人貸款時，銀行會向信用機構查詢信用報告，並根據申請人的信用狀況來決定是否批核貸款。如想知道自己的信貸評分，可向環聯查詢。
10. 什麼是月平息？和實際年利率有什麼分別？
月平息是貸款的利息支出之一，實際年利率則是指客戶在還款期內所需繳付的一切費用，例如每月供款利息及其他費用（手續費及行政費等）。
11. 申請結餘轉戶需要甚麼資格？
借款人一般只要是香港永久居民且年滿18歲，就符合資格。申請人一般只需要提供身分證副本、住址證明、銀行戶口月結單等資料，個別銀行或財務機構也可能要求申請人提交薪金證明。具體資格和文件會因應該銀行或財務機構而有所不同。
12. 結餘轉戶可以網上申請嗎？
不少銀行和財務機構都提供網上申請結餘轉戶計劃的途徑，並且可能會為網上申請客戶提供優惠。建議由經絡按揭網站申請領取獨家額外優惠。
13. 結餘轉戶最高貸款額有幾多？
結餘轉戶得出的貸款額因計劃及借款人而異，實際貸款額視乎申請人的入息而定，一般為薪金的18至21倍不等。
14. 結餘轉戶還款期有多長？
結餘轉戶計劃的還款期最短為6個月，最長甚至可達84個月。申請人每月繳還固定金額，還款期愈長，每月攤分的還款額愈少，但相應地利息也會較高。
15. 結餘轉戶計劃能夠節省到幾多利息？
結餘轉戶計劃可以為欠卡數的卡主節省大量利息，實際能夠節省多少利息取決於計劃的實際年利率。市場上結餘轉戶計劃的最低實際年利率為1.18%，遠低於信用卡欠款所收取的約30%。
私人貸款個案分享：結餘轉戶慳息近9萬
信用卡不時會推出迎新優惠，黃先生為了搶當中的迎新禮物，一口氣申請了多張信用卡及簽賬。雖然獲得迎新禮物，但由於黃先生無法一次過償還多張信用卡欠款，只能還「min-pay」，加上每張信用卡還款期不同，黃先生愈還愈亂，最後卡數總欠款達6萬元，每月只能償還$2,400卡數，根據現時情況，需要長達24年才能清還卡數。申請清卡數結餘轉戶貸款，除了有貸款人節省利息開支，更能協助他整合貸款。黃先生申請完WeLend清卡數貸款後，利息支出大減近九萬元，還款期數縮短達20年。
| 信用卡 | WeLend清卡數貸款 | 節省金額 | |
| 每月還款 | $2,400 | $1,423 | $977 |
| 利息支出 | $97,789 | $8,299 | $89,490 |
| 還款期數 | 24年 6月 | 4年 | 20年 6月 |
(以實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算)
*以上資料只供參考，一切以財務機構最終決定為準。
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熱門貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽
| 熱門貸款產品 | 最低至最高還款期 | 最高實際年利率 |
| 天星銀行 Airstar Bank 私人分期貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 35.81% |
| 天星銀行 Airstar Bank 貸款一筆清 | 6 個月 - 72 個月 | 35.81% |
| UA i-Money 網上錢私人貸款 | 3 個月 - 60 個月 | 36.00% |
| UA公務員/專業人士特快低息貸款 | 3 個月 - 60 個月 | 36.00% |
| UA「NO SHOW」私人貸款 | 3 個月 - 60 個月 | 36.00% |
| 邦民特快低息貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 59.26% (TBC) |
| 安信業主私人貸款 | 12 個月 - 84 個月 | 48.00% |
| 安信結餘轉戶計劃 | 3 個月 - 72 個月 | 48.00% |
| 安信定額私人貸款 | 3 個月 - 72 個月 | 48.00% |
| WeLend 私人貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 48.00% |
| WeLend 業主私人貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 48.00% |
| WeLend 結餘轉戶貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 48.00% |
| Citi特快現金 | 6 個月 - 60 個月 | 35.78% |
| 富邦「合您意」私人貸款 | 12 個月 - 60 個月 | 33.02% |
| 恒生 稅季貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 36.00% |
| 中銀分期「易達錢」- 稅季貸款 | 12 個月 - 60 個月 | 24.76% |
| 渣打 分期貸款結餘轉戶計劃 | 12 個月 - 84 個月 | 36.00% |
| 星展稅季貸款 | 12 個月 - 60 個月 | 6.32% |
| 恒生「易得錢」私人分期貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 36.00% |
| K Cash Supreme 專業人士特大額貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 36.00% |
| K Cash 業主私人貸款 | 6 個月 - 120 個月 | 36.00% |
| 渣打 分期貸款 | 12 個月 - 60 個月 | 36.00% |
| 星展「貸易清」私人貸款 | 14 個月 - 84 個月 | 25.24% |
| 富邦「卡數清」私人貸款 | 12 個月 - 72 個月 | 32.88% |
| 中潤物業 資助房屋業主私人貸款 | 3 個月 - 180 個月 | 26.00% |
| 中潤物業 居屋業主私人貸款 | 3 個月 - 180 個月 | 26.00% |
| 中潤物業 租置公屋業主私人貸款 | 3 個月 - 180 個月 | 26.00% |
| 滙豐分期「萬應錢」私人貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 21.70% |
| 中銀分期「易達錢」結餘轉戶 | 6 個月 - 72 個月 | 31.41% |
